在理財上，很多人往往把理財目標定得很高大上。但越是這樣高不可及的目標，往往越是難以實現。理財不能急功近利，更不能好高騖遠。

理財要學會把一個大的理財目標分解成一個個的小目標，用實實在在的階段性成果來促成最后的大目標。

投資有風險，這是常識。對于普通大眾來說，不投資往往也有不小的風險。這種風險來自兩個方面：通貨膨脹和生活質量的相對下降。

不投資的風險來自于通貨膨脹，從長遠來看，社會經濟一直處于通貨膨脹之中，只不過有的時候比較劇烈，有的時候比較溫和，但總的趨勢是不斷地通貨膨脹。

例如，如果一個人有100萬元現金資產而不進行任何投資，在通脹率僅3％的情況下，30年后這筆錢的實際購買力只相當于現在的40.1萬元，而實際情況往往比假設的可能更為嚴重。

首先，要對自己的財富有個整體概念，對自己目前、以及未來的財務現狀有一個全面的認識及合理的預期。對自己的現有資產做一次盤點。

銀行卡里、支付寶里、微信里的余額，甚至證券賬戶里的一切其他財產都可以算在其中。這樣的盤點每個月都需要做一次，用表格詳細記錄。

還有就是分清資產和負債的概念，這里的資產負債和傳統意義上的有一些不一樣。我們總是要想辦法持有更多的資產，而不是負債。

簡單來說，能夠生錢的我們稱之為資產，讓我們持續花錢的，我們稱之為負債。比如可以收租金的房子、可以用于投資的存款，就可以稱之為資產，而持續損耗的汽車、電子產品等，我們可以稱之為負債。

把每一筆收入和支出都記下來。目前市面上有很多記賬的軟件方便又好用，甚至單純地用支付寶或者信用卡的賬單功能也可以實現。

只要有心并堅持下去，記賬這個好習慣會帶給你無盡的益處。最直觀的益處就是你可以清楚地知道自己實時的財務狀況，以及每筆支出都用到了什么地方。

每個月結束的時候還可以輸出一張報表，告訴你這個月在幾個大類上分別花了多少錢。這樣就可以有針對性地削減不必要的開支，真正做到開源節流。