這個理財金字塔是國際投資理財界公認的家庭資產(chǎn)配置最重要的標桿。代表著我們資產(chǎn)配置的內(nèi)容以及先后順序，以及不同資產(chǎn)配置的重要性。

金字塔從下到上，風險越高，收益也越高。理財金字塔建議的資產(chǎn)配置順序是這樣的：

第一層是配置人生保障，以保險已經(jīng)保障型投資為主。

第二層是配置3-6個月的日常開銷，以低風險低收益的投資標的為主。

第三層是較高風險較高收益，以財富增值為目的的資產(chǎn)配置。

第四層是房地產(chǎn)投資和股票投資。

在投資房地產(chǎn)和股票之前金字塔的保障型基礎要做好，而很多中國人大部分的資產(chǎn)都在房地產(chǎn)，沒有規(guī)劃好保險保障以及流動的現(xiàn)金。這就是為什么大多數(shù)的國人都在做自殺性的資產(chǎn)配置。

預算好每個月的開支

這是合理消費最重要的一步，也是最基礎的一步。我們應該做好預算，詳細記錄各項的開支，將生活費分成幾大部分，依次判斷各要用多少錢。

列出購買的清單

把必須購買、想買但非必需、沒必要買但喜歡等物品羅列出來進行選擇。

控制自己的購買欲

當購買一些昂貴但是非必需的消費品時，可以采取情感轉(zhuǎn)移或者替代品選擇等方式控制消費成本。

增強消費安全意識

合理的消費也要建立在理性的基礎，因此一定對自己購買的產(chǎn)品的實際情況多了解，包括生產(chǎn)日期、質(zhì)量、性價比等。

沒有積蓄，無需理財

以沒有任何儲蓄作為推遲理財計劃的理由是投資理財?shù)囊淮蠼伞Ｏ嘈糯蠹覍屠膹姶笸撚兴私?，既然知道理財越早越好，為何不省下不必要的開支，及早開始理財呢？

急功近利，頻繁交易

誰都無法保證在投資理財?shù)囊婚_始市場就會上漲。很多投資者一聽到某些市場評論，便一味急功近利、追漲殺跌。不僅要承擔不菲的費用，更會造成不良的投資心態(tài)，這必然會影響到投資者的收益。

過分激進或保守

進行適合自己的投資。每一位投資者首先需要了解自身的風險承受能力，當投資行為超過實際風險承受能力時，投資行為就過分激進，其后果有可能帶來資產(chǎn)的嚴重損失。

同樣，當投資行為遠遠低于實際風險承受能力時，則會過分保守，比如很多人認為風險低而把定期存款作為處置自己資金的主要方式，但是忽視了通貨膨脹這個隱性殺手的作用。