現在大家對“錢”的觀念,逐漸從“存錢”變為“理財”。手里有了一定本金后,大多數人都會考慮投資理財,但有些人很容易跟風。
在自己還不清楚一個項目情況時,看到別人投入賺錢了,自己也跟著投。這種行為在經濟學中叫“羊群效應”。
投資一定要避免自己陷入“羊群效應”。投資者要清楚為什么要投這個,以及是不是適合自己。
理財的目的不是為了賺錢,不能脫離生活去談理財,它真正的目的是讓生活更美好。也就是說,在設定理財目標時,要結合生活的某個具體目標,而且盡量量化。
比如你想買一套房子,這是生活目標,但還不夠量化,可以規劃為5年后在二線城市買套100平的房子,需要150萬。
這是量化,具體到期限、具體金額,然后根據這個目標去分解到年、月、周甚至是日,這樣你就知道自己應該做什么、應該舍棄什么,這會讓你在投資理財的過程中目標性更強。
說明風險承受能力很低,相對于收益率更關心資產的安全線,建議選擇低風險的投資理財產品,比如貨幣型的基金、短期理財產品、保障型的保險。
風險承受能力也比較低,但對投資收益還是比較敏感的,希望獲得比銀行存款更高的收益,可以選擇指數型的基金、理財型的保險、債券型的基金,這樣在回避風險的同時還能保證一定的收益。
有一定的風險承受能力,希望通過長期并且持續的投資獲得高于平均水平的回報,也就是更看重長期的平均收益。這類投資者比較適合中等風險收益的投資方式,比如配置部分權益類投資,或投資房產、股票型的基金、混合型的基金等。
風險承受能力較高,愿意承擔一定的投資風險去獲得更高的收益,可以選擇中高等級風險收益的投資方式,比如期貨、股票。
風險承受能力很高,這類投資者希望自己的投資能獲得最高的收益回報,短期的負面波動不會影響他們的投資理念,因此比較適合風險和收益都比較高的投資方式,比如股票、股權、期貨。
收入=主動收入+被動收入
支出=固定支出+彈性支出
主動收入是通過勞動獲得的收入,比如工資和兼職收入;被動收入是不需要勞動就能獲得的資金,比如投資所得、房租等。
固定支出是日常衣食住行的支出,這部分支出比較穩定;彈性支出是可花可不花的錢,比如代購、旅行的錢。
總收入減去總支出就是現金流。現金流為正數,且數值越大,你可用來理財的錢就越多。但是要注意,不能把剩余的錢都拿去投資理財,而要把這筆資金再進行劃分,首先留下一部分做應急資產。
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